הריבית יורדת: מה זה אומר על המשכנתא והחיסכון שלכם?

בתקופה האחרונה אנחנו עדים לשינוי כיוון: הריבית במשק ירדה פעמיים ברציפות בשיעור של 0.5% סה"כ ומגמת הירידה תימשך גם ב-2026. עבור רובנו, המילים "ריבית בנק ישראל" נשמעות כמו מושג כלכלי מופשט, אבל בפועל מדובר בנתון שקובע כמה כסף נשלם לבנק על ההלוואות שלנו, וכמה הבנק ישלם לנו על הכסף שאנחנו שומרים אצלו.

כמשתתפי הוובינר הקרוב, חשוב שתבינו בדיוק איך התזוזות האלו משפיעות לכם על העו"ש.

איך זה משפיע על המשכנתא שלכם?

רוב נוטלי המשכנתאות בישראל מחזיקים במסלול שנקרא "פריים", שמושפע ישירות מהחלטות הריבית. כשהריבית יורדת, ההחזר החודשי קטן באופן מיידי.

• בהורדה הראשונה (0.25%): עבור משכנתא חצי מיליון ש"ח ל-20שנה במסלול צמוד לפריים, נרשמה ירידה של כ-70 ש"ח בהחזר החודשי.

• בהורדה השנייה: הצטברות של שתי ההורדות כבר חוסכת כ-150 ש"ח בכל חודש.

אולי זה נראה כמו סכום קטן, אבל בחישוב של 20 שנה מדובר בעשרות אלפי שקלים שנשארים אצלכם בכיס במקום לעבור לבנק.

הכסף שלכם בבנק: האם הוא "ישן"?

כאן מגיעה החדשה הפחות טובה: כשהריבית יורדת, הבנקים ממהרים להוריד את הריבית שהם משלמים לכם על הפיקדונות. אם הכסף שלכם יושב בפיקדון בנקאי רגיל, אתם כנראה מפסידים הזדמנויות.

כמה מקבלים בבנק לעומת האלטרנטיבות?

קיים פער דרמטי בין הבנקים לבין חברות הביטוח ובתי ההשקעות (במוצרים כמו פוליסות חיסכון או קופות גמל להשקעה):

אפיק חיסכון	ריבית/תשואה שנתית ממוצעת	המצב בשטח
פיקדון בבנק	2% - 3.5%	הריבית נמוכה והכסף לרוב "נעול" ללא יכולת תמרון.
חברות ביטוח ובתי השקעות	4.5%-12% תלוי ברמת החשיפה למניות	הכסף מושקע בשוק ההון ומייצר פוטנציאל רווח גבוה משמעותית.

בשורה התחתונה

הורדת הריבית היא הקלה למשלמי המשכנתאות, אבל היא "תמרור אזהרה" למי שמחזיק כסף פנוי בבנק. בעוד שהבנק מציע פירורים, הגופים הפיננסיים הגדולים מאפשרים לכסף שלכם לעבוד הרבה יותר טוב.

רוצים להישאר מעודכנים ולקבל החלטות פיננסיות חכמות?

אל תחכו לוובינר כדי להתחיל להבין לאן הרוח נושבת. אני מזמין אתכם להצטרף כבר עכשיו לקבוצת הווטסאפ השקטה שלנו: "המשקיעים השקטים".

בקבוצה תקבלו עדכונים שוטפים, טיפים על עולם ההשקעות ומידע שיעזור לכם למקסם את הכסף שלכם – בלי רעש מיותר ובלי "חפירות". כניסה לקבוצה השקטה: https://chat.whatsapp.com/GgXnsWaz9hdEE0TOQgtWJX

נתראה בוובינר!